| "花旗"又回来了
中国共产党1949年解放全中国，建立革命政权后，美国发动了朝鲜战争。"花旗银行在华机构全面停止对外营业"，灰溜溜地退出了中国大陆。
上世纪七十年代中美建交后，花旗银行的后辈并没有忘记前辈依靠在中国大陆掠夺发家的历史，更加看重借中国大陆改革之机敛财的巨大潜力，决心重返中国大陆。
1983年花旗银行在中国改革的前沿城市深圳设立代表处，回到中国市场。
1984年建立北京代表处
1985年建立上海代表处
1988年深圳代表处升格为分行
1991年3月福建厦门市建立代表处 6月，上海代表处升格为分行，使花旗银行成为上海首家全面开展业务的美资银行。
1993年2月，广东省广州市建立代表处。 同年，花旗银行中国区总部迁至上海。花旗银行成为首家在中国设立总部的跨国银行。
1994年，上海建立了两个花旗卡银行中心，使花旗银行成为中国第一家提供24小时人民币取款和查询余额的外资银行。
1995年9月，北京代表处升格为分行。花旗银行成为在首都北京开设分行的第一家美资银行。
1996年12月，花旗银行成为第一家获准在上海浦东新区经营人民币业务的美资银行。
1997年2月，花旗银行将上海分行迁往浦东，成为浦东首家外资银行。同时把浦西上海分行改组为支行。
8月，花旗银行在上海外滩和平饭店底层购置业务，为提供24小时运营的花旗卡提款中心使用。 9月，花旗银行旗下的大来信用证国际有限公司在北京开设代表处，为来中国旅游和居住的大来卡会员提供旅游和娱乐等签帐服务。
1998年5月，广州代表处升格为分行。 同月，花旗银行获准在中国从事同业拆借业务。
1999年6月，花旗银行获准在深圳经营人民币业务。 同月，花旗银行获准在成都设立代表处。
2002年3月，花旗银行为首家获准向中国国内居民和国内企业经营全面外汇业务。
花旗银行登上中国大陆后，迅速拓展现代金融业务，同时利用其在美国取得的金融技术和资金优势，在中国大陆暗布专利。从1986年起至今，花旗银行不动声色抢先在中国申请了19项金融产品"商业方法"发明专利，在金融界惊曝了一起"花旗银行抢注专利事件"。花旗银行抢注专利一旦申请注册成功，必将拢断使用权20年，他人未经许可不得使用。这势必给中资银行带来极大的压力，（北京市国际经济贸易及研究所张红芳女士的题为《金融产品知识产权研究》的论文有详尽的分析和论述）。
2002年5月，花旗银行隆重地举行了在亚洲开展业务100周年庆典纪念活动，这不禁使人联想起花旗银行在中国长达47年的掠夺所留下的不可数计的历史欠债，虽然大多数存款当事人已经逝去，但他们的后人却没有忘记向吸血鬼花旗银行讨还血债。其中很多的讨债人涌向花旗银行的大门，花旗银行却以假冒、伪造之名把取款人拒之门外。仅据花旗银行在华机构自己宣称："这类事情近年来出现不下100起，"以致使得花旗银行中国区的负责人那么"不胜其烦"。
花旗银行果真是讲信誉的吗？"假的就是假的，伪装应当剥去。"
2002年，大洋彼岸的美国大公司丑闻不断，现在轮到花旗银行了。7月23日《纽约时报》发表了花旗银行曾协助安然公司"做假账"欺骗投资人的消息，世界哗然。花旗银行的股票本是全美国最被看好的股票之一，23日丑闻一出，当天花旗股票每股下跌5.04美元，跌幅超过16%，股票市值一天蒸发掉260亿美元。
8月15日，中新网北京8月14日消息："纽约讯，美国国会日前已向花旗银行集团下发了传票，勒令花旗提交募股资料。"
8月23日，大洋网讯："花旗集团董事长兼首席执行官桑福德o威尔一定希望自己人没听说过安然这个名字。
……企业丑闻对华尔街银行的影响不仅限于贷款收不回来，在会计业被迫改革之后，银行业同样面临着如何修补声誉的问题，银行沾了一身的'丑闻'味道。"
8月24日，据《华尔街日报》报道：纽约州检察长斯皮策在调查花旗集团旗下所罗门美邦证券行的前分析员格鲁曼是不是把AT&T的评级提升为"买进"，才使所罗门美邦获得AT&T无线服务部门公开招股的包销商资格。
纽约司法部正扩大调查花旗集团旗下所罗门美邦证券行的前分析员格鲁曼在夺得投资银行业务中所扮演的角色……
8月26日，《国际金融报》消息："花旗集团的顶级分析师杰克o格鲁曼被怀疑提升了世界通讯巨头AT&T公司的股票评级，以帮助花旗集团分支银行成为106亿美元交易中的一个承销商。……矛头直指花旗集团执行总裁桑福特o威尔，有关部门将对其在这一事件中扮演的角色进行调查。"
9月4日，央视国际新闻："新华社华盛顿9月3日电：由于花旗集团盈利前景欠佳及可能面临法律纠纷，美国培基证券公司3日把花旗的股票评级从'持有'降为'出售'。当天花旗集团在华尔街的股票下跌了一成。"
新华社华盛顿9月23日电：央视国际消息（8点新闻）："美国联邦贸易委员会近日宣布，美国金融业巨擘花旗集团已同意接受联邦委员会对其在贷款活动中存在欺诈行为的指控，并准备向客户支付高达
2.15亿美元的赔偿金，这将是美国有史以来规模最大的一起针对个人消费者的赔偿。"
……花旗银行新一代的"丑闻"，恰是继承了花旗老一辈掠夺发家的丑行。"花旗帝国"的神话破灭了！联想到上海某些的中国人以邵连华"损害花旗银行声誉"的指控和某些"报人"对花旗银行的吹捧，使我们不得不向善良的中国同胞大声疾呼：警惕呀，同胞们，狼又来了！
附录一、以下是国内外媒体爆光的花旗银行丑闻 花旗CEO被调查 美国企业诚信再遭质疑 08月26日
10:35 国际金融报》消息：花旗集团的顶级分析师杰克·格鲁曼被怀疑提升了世界通讯巨头AT&T公司的股票评级，以帮助花旗集团分支银行成为106亿美元交易中的一个承销商。AT&T公司于8月23日收到了纽约州首席检查官埃略特·斯皮策的传票。
目前，矛头已经直指花旗集团执行总裁山福特·威尔，有关部门将对其在这一事件中扮演的角色展开调查。
据知情者提供的消息说，传票集中于通信行业分析师杰克·格鲁曼是否改变了他对AT&T的评级，以帮助花旗集团旗下的所罗门美邦投资银行顺利成为2000年4月AT&T股票交易的承销商。在格鲁曼把他对AT&T的评级提升为"买"之后，所罗门美邦被选择为主要承销商。该宗交易帮助建立了一个AT&T跟踪股，为公司的无线分公司提供资金。而承销商则得到了几千万美元的承销费用。
另外有消息传出，称斯皮策同时也正在调查花旗集团行政总裁山福特·威尔。近几年AT&T的股票一直持续在高位运行。
早前有媒体报道说，作为AT&T董事会成员，威尔支持格鲁曼为所罗门能成为主承销商所作出的言过其实的宣传。
所罗门发言人苏珊·汤姆森否认威尔曾给格鲁曼施加压力，迫其改变对AT&T股票债务信用评级。格鲁曼接受媒体采访时也说，对于2000年股票信用评级的改变，凡是了解他的人，都知道他从来都是按自己真实的想法，实事求是地公布信息。
花旗集团有关AT&T公司接受调查的消息一经传出，集团在纽约股票交易所的股价立即下跌3.3％，收于34美元。
（林频） 因欺诈性营销 花旗同意向客户支付巨额赔偿.
央视国际 (2002年09月23日 09:14) 央视国际消息（8点新闻）：美国联邦贸易委员会近日宣布，美国金融业巨擎花旗集团已同意接受联邦贸易委员会，对其在贷款活动中存在欺诈行为的指控，并且准备向客户支付高达2.15亿美元的赔偿金，已解决消费者权益受损的纠纷。
美国联邦贸易委员会在声明中透露，花旗银行的赔偿方案将涉及花旗银行的200万个客户，并将以现金退赔或减少贷款余额的方式给予客户赔偿。美国联邦贸易委员会同时指出，如果美国联邦法院最终批准花旗集团的赔偿方案，这将是美国有史以来规模最大的一起针对个人消费者的赔偿。
2000年，美国联邦贸易委员会对花旗集团下属的联合第一资本公司提出指控，认为这家公司通过欺诈性的营销手段，诱使客户进行抵押贷款再融资，使得客户支付了更多的利息和手续费。此外，它还以欺诈方式促使客户购买信贷保险以谋取利益。
花旗集团过去几年通过多次并购行为成为美国最大的金融服务业公司，其触角遍及全球。但最近一段时间，集团下属的部分子公司却惹出不少金融纠纷，一些分析家指出，集团并购后产生的结构问题是造成这些纠纷的"罪魁祸首"。
花旗集团股票评级由"持有"降为"出售" 09月04日 15:24 新华社华盛顿9月3日电：由于花旗集团盈利前景欠佳及可能面临法律纠纷，美国培基证券公司3日把花旗的股票评级从"持有"降为"出售"。当天花旗集团在华尔街的股价下跌了一成。
花旗集团是美国最大的金融服务公司。培基证券的分析师说，调低花旗集团评级的主要原因是该集团资本市场业务疲软、在拉美地区出现潜在的亏损以及可能面临司法纠纷。此外，集团的消费者信贷业务也不如原先预想的顺利。
花旗由于与世界通信等一些爆出财务丑闻的大公司有业务联系，正受到美国国会和司法部门的调查。
众院财政委员会8月30日说，该委员会在传讯花旗集团后，后者已经提交了下属的所罗门美邦公司的有关业务文件。据称，这些文件显示，所罗门美邦公司在承销新股发行业务时，曾向世通公司的主管人员提供了大量首次公开发行的热门股票，使这些主管人员获得了巨额收益。
美国证券承销商向大公司主管人员提供首次公开发行的热门股票，目前在法律上未被界定为违法行为。但这一问题已经引起颇多争议。美国国会表示，这是损害普通投资者利益的内部交易行为，国会将继续予以追查。
附录二、 （这是媒体又一篇消息）
花旗银行中国暗布专利 中资同行何时梦醒？(附图) 
王丰马凌 花旗19项"商业方法类"发明专利，一可以强化自身服务能力，二可以通过转让授权获利，三是形成同类产品的垄断性优势--竞争者一旦进入，有可能面临巨额罚款，最终被迫退出市场。遗憾的是，至少观之眼下，中资银行对此并未予以重视。
张红芳之所以声名远扬，起因于一篇题为《金融产品知识产权研究》的论文，她无意中发现，从1996年起至今，花旗银行居然不动声色地在中国申请了19项金融产品的"商业方法类"发明专利。
张红芳是北京市国际经济贸易研究所的一名普通职员，今年28岁，此前默默无闻。 与花旗相比，中资银行的专利申请黯然失色，主要集中在"实用新型"、"外观专利"（如点钞机、保险柜）等方面，鲜见金融产品发明专利。
花旗的专利暗器 19项专利的说明书总计长达1401页，其中内容最多的是"销售处理支持系统和方法"，其说明书长达165页。
这19项专利主要有3个共同点：
第一，其名称大多冠以"系统"、"方法"之名，就是说，它们是一些"商业方法"；其次，它们主要是配合新兴的网络技术或电子技术而开发的金融服务与系统方法；其三，多是具有一定前瞻性的发明专利，而国内商业银行申请的相关专利大多是较为低端的发明专利。
以"集成全方位服务的客户银行系统及用于开启账户的系统和方法"（申请号96195804.9）为例。在该项专利说明中，花旗银行认为：传统的账户开设以及跨区域销售新账户的一大障碍是客户必须反复提供相同的资料给银行，这种不便成为推广金融产品的一大障碍；其次，目前采用的金融系统有许多缺点，比如现有的系统不容易亲近和了解，虽然客户可用不同的方式进入该系统，但客户必须精通电脑或具备一定程度的技术能力。
而花旗银行发明的这套系统和方法可以有效地改善这种状况。只要客户开立账户，就能够在全球各区域通过各种方式---比如ATM、电话经纪人、银行电脑、个人电脑等---进入自己的账户，而且每一种进入方式都能显示一致的操作界面，同时还可以立即享用各种金融交易，包括投资、储蓄、证券、借贷、支付甚至保险、退休金等项目。
花旗的调查显示，使用这套系统和方法之后，能收到加深客户忠诚度、增加存款余额以及降低银行成本等效果。
对此，一位软件工程师表示，其实花旗的这种思路国内银行也正在应用，但花旗这套系统的集成度更高，适应范围更广，操作也更为方便。
花旗的这些专利并非单纯针对中国市场。事实上，花旗银行根据其全球化的优势，将庞大的研发资金投入到了电子商务领域的创新工作，成果斐然，并且延续了其在传统银行的领导地位。
张红芳说，花旗银行历来非常重视基础专利的研究，所谓基础专利就是可以被多种专利所引证的专利，这种专利的价值最高。原因很简单，一旦基础专利被其他专利引证就可以收取不菲的专利使用费。
花旗银行的美国专利"电子货币系统"（5453601号）就是一种非常基础的专利，它被其他专利引证高达84次，几乎是所有金融相关专利中被引证最高的。
又比如，花旗银行"以风险为考量的采购系统与方法"的专利（5732400号）于1998年在美国专利商标局核准通过。因为花旗银行此项专利可以用于企业间的采购，曾被其他19件专利引证过，引证的专利权人包括ChaseManhattanBank、VisaInternational、AT＆T，Price－Line.com、VeriFone及日立软件公司等。
截至2001年2月13日，花旗银行在美国已经取得了64件金融产品的相关专利。
"花旗银行拥有的基础专利数量表明其已掌握许多金融应用的关键技术，"张红芳说，"这些关键技术不仅可以使花旗改善自身服务能力，还能通过转让授权获利。更为重要的是，由于专利的排他性，花旗可以利用专利武器抢先占领市场。对竞争者而言，一旦进入，将面临很大的代价，不仅法庭判决将迫使金融产品从市场退出，而且还可能面临巨额罚款。"换言之，这19项发明专利将成为花旗未来进军中国市场的19枚暗器，既可自保，亦可伤敌。
"商业方法"专利争论 但看起来，目前这种可能性暂时还不存在。首先花旗还受制于国内的金融政策，许多产品无法推广；更为重要的是，花旗的这些专利还没有获得国家专利局的通过。
2002年8月30日，花旗银行专利申请的代理商北京天隆国际商标代理公司向本报证实，19项发明专利申请至今没有被授权。据透露，没有通过申请的原因在于商业方法能否作为专利申请，目前在国内还有较大争论。
所谓"商业方法"（methodsofdoingbusi－ness），是指为处理或解决商业经济活动或事务而藉由人类心智创造的方法或规则。而此"创造"的类型是否能授予专利，在业界一直争议不断。中国社会科学院知识产权中心副主任李顺德介绍说，尽管美国专利局已对此类发明专利实施授权，但我国在商业方法授权方面极为谨慎，至今尚无先例。
据了解，传统的商业方法通常被认为是"智力活动的规则或方法"而不受专利法保护，但网络环境中的商业方法由于与计算机软件或硬件相结合，正在逐步被广泛认可。
在美国，与网络相关的商业方法专利数量，从1991年的2项、1998年125项，至1999年攀升到200多项。其中比较有名的就包括花旗银行所拥有的电子货币系统（Electronic－MonetarySystem）、开放式电子商务信息代理人机制（TrustedAgentsforOpenElectronicCommerce）、美食网的在线订购系统（InternetOnlineOrderMethodandApparatus）等。
长期致力于知识产权研究的上海汇锦律师事务所研究室主任吴卫明说，究竟什么样的商业方法可以获得专利权，国家专利局目前还没有明确规定。因为判断商业方法的"创造性"和"实用性"还缺乏标准和经验，兼之网络的开放性、电子商务运营的无国界性与专利权的地域性之间的矛盾，给"新颖性"的判断也带来了一定的困难。
此外，专利的排他性对发展中国家民族产业的影响也是争论焦点。吴卫明说，扩大专利保护范围已是大势所趋，以美国为首的发达国家是这个趋势的主要推动者和受益者。我国如何把握政策开放节奏，给予民族产业一个适当的缓冲期也是必须考虑的问题。
资料显示，截至2001年2月13日，花旗银行在美国一共取得41项商业方法专利，其中与财务金融相关的有21项，与安全交易相关的有17项，与市场分析或市场预估相关的有2项，与电子购物相关的有1项。
花旗为什么申请这么多专利呢？一个颇具戏剧性的原因是，1970年代前后，花旗与美林证券先后开发了一套"客户账户管理系统"，但美林首先向当局申请了专利保护，致使花旗当时在开展业务上非常被动。
"我们在全球只拥有400多个分支机构，我们花大量的本钱投入到技术上，因此保护技术对花旗来讲非常重要。"花旗银行在接受本报记者专访时说。
专利舞剑，意在网上银行 尽管没有被授权，也就是说现在那19项发明专利并不受到中国的法律保护，但这并不意味着花旗竹篮打水。
原因很简单，我国专利法规定实行先申请制。也就是说，一旦国家专利局开始就商业方法类发明专利授权，花旗就排在了第一位，可以率先卡位。
事实上，来自业内人士的分析显示，花旗的野心不仅仅在于卡位，隐藏在这19枚"暗器"背后的是花旗的电子商务战略。
据了解，花旗在中国申请的19项专利大部分是网上银行的构成要素。由此可见花旗更大的野心在于网上银行业务，为此花旗早已秣马厉兵。
从花旗银行在美国所取得的专利可以发现，花旗早就开始利用专利布局，在网上银行奠定领先地位---截至2001年2月13日，花旗银行总共取得的64项美国专利中，与网上银行相关的商业方法专利占了2／3。
去年3月，花旗银行就已经委托上海华腾软件系统公司完成了企业网上银行的系统开发，并投入使用。接下来，花旗的下一个目标就是个人网上银行。
8月28日，花旗银行中国分行行长施瑞德在接受记者采访时表示，去年7月中国人民银行出台有关网上银行管理办法之后，花旗银行就已经上报了开办个人网上银行业务的申请，目前正在等待审批。
"保守的估计，明年我们就将在中国推出个人网上银行业务。"施瑞德说。 施瑞德说，花旗做网上银行已经有20年的历史，历年来在美国都被评为最佳网上银行，而且一直都还在不断地投入。"我们在技术上有非常明显的优势，"他说，"技术方面已经完成了准备。"
华腾软件系统公司电子支付部技术总监施雷则表示，由于外资银行已经具有较为成熟的技术和经验，一旦需求确立，只需要3到6个月他们就能完成个人网上银行系统平台的搭建。
如果传闻已久的花旗银行参股浦发银行、交通银行的事情马上变为现实，也将不足为奇。原因很简单，花旗已经万事俱备只欠东风，即便没有得到中央的审批，也可通过合资间接得到个人网上银行业务的牌照。
花旗将目光投向网上银行的另一个原因是取长补短。"外资银行早就意识到，营业网点不足和刷卡难将成为其两大软肋，筹建网上银行业务正是绕开这块最短的木板的良方。"张红芳说。
资料显示，汇丰银行在香港的70％的投资交易业务都是在网上完成，其优越的即时性和保密性，已得到上百万网上用户的青睐。
目前汇丰银行已将其全球数据处理中心从香港转到上海，据称早已完成了技术准备，只待审批。
中资银行的软肋 8月29日，香港东亚银行被中国人民银行批准成为国内首家开通网上个人银行业务的外资银行。种种迹象表明，东亚突破关口之后，将涌起中国第二轮网上银行发展的热浪。
随着外资银行加入网上银行的竞争，大陆中资银行的软肋也正在凸现。堪忧的是，这个软肋不仅仅是技术问题，而且还是意识问题。
张红芳从去年11月至今年1月始终泡在上海，拿着她的论文初稿，足足打了200 余个电话，要求约见诸银行，其中当然也包括花旗。
但张红芳始终没有被约见。 一中资银行有关负责人的回复是"我们的法务部门还没有这方面的业务"，因为"大家的东西都差不多，只不过名称不同，比如一卡通、理财宝"，所以我们看到的只是进行商标注册。
外资银行如花旗的回复是，"花旗银行上海分行没有这项职能内容"。
中外资银行的回复虽然在字面上差不多，实质却大不相同。据了解，在花旗，专利保护的具体业务由总部的战略发展部门负责，而日本的一些银行更是专门设有专利战略发展部，因为虽然基础是别人的，但一旦被注册，资料便是公开的，就可以进行研究，发展自己的专利。
而中资银行的确是实实在在地没人来负责"商业方法类专利"这个事情。张红芳说，大多数法务部的人员对金融产品专利保护没有概念，更谈不上对其进行研究来制定相关的专利战略了。
从国家专利局网站的检索情况看，国内所有的商业银行的金融产品的发明专利加起来还不到12项，而且由于没有及时维护，其中大部分已经被撤销失效。
技术实力的欠缺也是问题。国内相关研发起步较晚，最早开通网上银行的招商银行也是从1997年才开始开发网上银行系统。
一位中资银行技术部负责人在接受记者采访时说，国内很多网上银行的核心技术，往往是购买国外产品或者直接采用一些通用平台加以改造，难有独创。
激励机制的缺乏也是一个重要因素。这位中资银行技术部负责人说，外资大银行非常支持自己的员工去申请专利，而国内银行出于体制原因则很难做到。事实上，一些研发人员在开发网上银行系统时也有一些独创的内容，但根本无心去申请。
附：花旗银行"发明专利"（19项）
记录号 申请号 专利名称 1 99122271.7 集成视频、音频和移动无线电话技术的系统和方法
2 00102262.8 用于实现银行卡交易的方法和系统 3 99109451.4 提供例如家庭银行的金融服务的方法和系统
4 96199952.7 执行信贷与负债申请的联机审批系统与方法 5 97182092.9 有限域离散对数密码系统的割圆多项式结构
6 97193641.2 发票购货单系统 7 92113147.X 电子货币系统 8 95192786.8
公开电子贸易的信托代理 9 96191072.0 数据管理的计算机系统和操作该系统的方法 10
96194231.2 电子货币系统 11 96194584.2 电子货币开放式分发的信托代理机
12 96195805.7 通过客户启动终端机来提供集成的中介及其他金融服务的方法及系统 13
96195804.9 集成全方位服务的客户银行系统及用于开启账户的系统和方法 14 96196459.6
用信托代理机进行商业支付的系统和方法 15 96197081.2 用于在账户之间传递资金的面向用户的自动系统
16 97194559.4 内部货币 17 96180159.X 完成金融交易的多语种、自动交互系统和方法
18 6199997.7 表格生成和管理系统 19 96199069.4 销售处理支持系统和方法
(编辑：james)
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